الإجابة المختصرة
الموافقة المبدئية رؤية البنك المشروطة لك بصفتك مقترضًا، تصدر قبل أن تختار عقارًا. تخبرك بالشريحة السعرية التي تتسوق فيها، وتجعلك مشتريًا أكثر مصداقية. لكنها ليست عرضًا نهائيًا، ويظل التقييم فاصلًا بينها وبين المفاتيح.
ما الذي تخبرك به فعلًا
تطبق الموافقة المبدئية السقفين عليك لا على العقار: مقدار ما يدعمه دخلك ضمن حد عبء الدين البالغ 50 بالمائة، مختبرًا بسعر اختبار الضغط لدى البنك، وما يعنيه ذلك عند سقف نسبة التمويل إلى القيمة لفئتك كمشترٍ.
وهذا مفيد حقًا. فهو يحوّل ميزانية غامضة إلى شريحة سعرية، ويتعامل الوكيل العقاري مع عرض من مشترٍ لديه موافقة مبدئية بشكل مختلف عن عرض من دونها.
ما الذي لا تحسمه
لا تحسم العقار. فسقف نسبة التمويل إلى القيمة يُطبَّق على الأقل بين السعر وتقييم البنك نفسه، لذا فإن التقييم الناقص يغيّر النقد الذي تحتاجه بعد الموافقة المبدئية، لا قبلها.
وهي أيضًا خاصة بالبنك الذي أصدرها وبالظروف التي صرّحت بها. فالتزام جديد، أو تغيير صاحب العمل، أو نوع عقار مختلف، كلها قد تغيّرها.
- اللوائحيُطبَّق السقف على الأقل بين السعر والتقييم. المادة 3.2.
كم تدوم
تختلف مدة الصلاحية حسب البنك، ولا ننشر هنا رقمًا واحدًا عمدًا: نفضّل أن نخبرك بالرقم الخاص بالبنك الذي ستتعامل معه فعلًا على أن ننشر متوسطًا خاطئًا لمعظم القراء.
يستحق طرح هذا السؤال عند التقديم لا عند العرض، لأن موافقة مبدئية تنتهي في منتصف البحث تكلّفك البحث كله.
تعميم المصرف المركزي 31/2013 المادتان 3.1 و3.2، تم التحقق في 26 أغسطس 2026. ويحدد كل بنك فترات الصلاحية، ولا ننشرها هنا.