الإجابات
هل يمكن لبنكي منعي من نقل رهني العقاري إلى بنك آخر؟
إجابة قصيرة، مع المادة التي تستند إليها.
الإجابة
لا. يقول المصرف المركزي إنه يجب «ألا يكون هناك عائق أمام المقترضين لإعادة التمويل لدى مؤسسات أخرى»، ويجب على المقرضين السماح لك بنقل القرض دون تأخير غير مبرر. يجوز لبنكك تحصيل رسوم السداد المبكر المحددة بسقف وأي تكلفة لفك السعر الثابت يسمح بها عقدك، لكنه لا يستطيع منع النقل.
تعميم المصرف المركزي 31/2013 المادة 4؛ معايير حماية المستهلك الصادرة عن المصرف المركزي البندان 5.1.3.3 و7.1.1.6؛ لائحة المصرف المركزي 29/2011 الملحق 2 البنود 35 و36 و42؛ دائرة الأراضي والأملاك في دبي، طلب نقل رهن عقاري؛ تم التحقق في 7 أكتوبر 2026. مبلغ AED 580 هو رسوم خدمة DLD الثابتة كما أكدتها The Lending Tree.
تضع المادة 4 من تعميم الرهن العقاري المبدأ، وتجعله معايير حماية المستهلك قابلًا للتطبيق: يجب على البنوك «وفقًا للمادة 7 ودون تأخير غير مبرر، أن تسمح للمستهلكين بنقل قرضهم أو تمويلهم من أي بنك أو شركة تمويل تعمل في الإمارات»، ويجوز لها طلب رسوم السداد المبكر «وفق ما يحدده المصرف المركزي».
في قرض المنزل التقليدي، سقف هذه الرسوم 1 بالمائة من الرصيد القائم أو AED 10,000، أيهما أقل، مضافًا إليها ضريبة القيمة المضافة. وللأوراق أيضًا رسوم محددة بسقف: خطاب المديونية بحد أقصى AED 85 وخطاب براءة الذمة AED 95، وكلاهما قبل ضريبة القيمة المضافة.
أما البنك الجديد، فعليه أن يقدم لك مقارنة مكتوبة لإجمالي الفائدة على قرضك الحالي مقابل القرض الجديد قبل إعادة تمويلك، مع ذكر افتراضاته. وفي دائرة الأراضي والأملاك، يكلّف نقل الرهن العقاري 0.25 بالمائة من قيمة الرهن، إضافة إلى رسوم خدمة DLD البالغة AED 580 ورسوم شريك الخدمة البالغة AED 4,000 مضافًا إليها ضريبة القيمة المضافة لدى مكتب أمين التسجيل.
حق النقل واضح، أما هل يستحق ذلك فليس واضحًا. يمكن لمختص أن يقارن قرضك الحالي بما تعرضه البنوك الشريكة اليوم ويخبرك بوضوح إن كان البقاء أفضل.
القواعد هي الجزء السهل. ملفك هو السؤال.
تفكر في نقل رهنك العقاري؟ تحدث إلى مختص أولًا.