هل يمكنني استخدام قرض شخصي للدفعة المقدمة للرهن العقاري؟

هذا من الأسئلة القليلة في إقراض الرهن العقاري في الإمارات التي لها جواب قاطع. لا يتعلق الأمر بالبنك الذي تتوجه إليه أو بقوة باقي ملفك: فكل بنك لدى كل مجموعة من البنوك الشريكة يعمل وفق التعميم نفسه، وقاعدة الدفعة المقدمة ليست مما يمكن تجاوزه بالتسعير.

عمليًا، التحقق بسيط. القرض الشخصي المأخوذ في الأشهر التي تسبق التقديم يظهر في تقريرك الائتماني، وظهور دفعة مقدمة في حسابك بعد ذلك بقليل يثير السؤال البديهي. وحتى حين يكون التوقيت أقل وضوحًا، يدخل القسط الجديد في حساب عبء الدين، المحدد بسقف 50 بالمائة من إجمالي الدخل الشهري، لذا فإن اقتراض الدفعة المقدمة يقلّل عادةً الرهن العقاري الذي تتأهل له مرتين: مرة لأن المصدر غير مسموح، ومرة لأن القسط يستهلك القدرة على السداد التي كنت تعتمد عليها.

تُعامل الأموال الممنوحة هبةً بشكل مختلف عن الأموال المقترضة، وتقبل معظم البنوك هبة موثقة من أحد أفراد العائلة المباشرين مع خطاب موقّع يؤكد أنها غير واجبة السداد. وهذه ممارسة لدى البنوك الشريكة وليست من اللائحة، لذا تختلف بين البنوك ويستحق التأكد منها قبل الاعتماد عليها.

إذا كانت الدفعة المقدمة هي العائق، فالخطوة المفيدة هي تغيير شكل الشراء لا مصدر الدفعة المقدمة: شريحة سعرية مختلفة، أو مدة ادخار أطول، أو في بعض الحالات نوع عقار يختلف فيه السقف. وأيها متاح لك يعتمد على ملفك، وهذا حديث مع مختص لا عملية حسابية.

الدفعات المقدمة الممنوحة هبةً ممارسة لدى البنوك الشريكة وليست من اللائحة، وتختلف معاملتها بين البنوك.