كم سنة من دخلي يمكنني اقتراضها؟

هذا المضاعف سقف خارجي، لا هدف، وفي معظم الملفات ليس هو القيد الحاسم. فنسبة عبء الدين هي التي تُقيّد أولًا عادةً: لا يمكن أن تتجاوز أقساطك الشهرية مجتمعة 50 بالمائة من إجمالي الدخل الشهري، ويُقيَّم الرهن العقاري ضمن هذا الحد بسعر اختبار ضغط أعلى من السعر المعروض عليك.

لذا قد يُبلَّغ مقدّما طلب براتبين متطابقين بأرقام مختلفة جدًا، لأن ما يُحتسب دخلًا هو أكثر ما تختلف فيه البنوك. الراتب الأساسي بسيط. أما العمولة والمكافأة والبدلات ودخل الإيجار فتُقرأ بطرق مختلفة لدى أكثر من عشرين مقرضًا من البنوك الشريكة، وفي العقار الاستثماري يجب خصم إيجار شهرين على الأقل قبل احتساب الباقي.

هذا أوضح مثال على سبب أن الحاسبة تعطيك رقمًا لا جوابًا. فهي مضطرة لافتراض طريقة واحدة لمعاملة دخلك؛ بينما تضم البنوك الشريكة طرقًا عدة. والفجوة بين أسخى قراءة وأقلها سخاءً لراتب قائم على العمولة تتجاوز في الغالب أي فرق في الأسعار المعروضة.

إذا لم يكن جزء معتبر مما تكسبه راتبًا أساسيًا، فالمضاعف هو أقل الأرقام أهمية في ملفك، والسؤال الصحيح هو أي بنك يقرأ الباقي كما يجب.

عبء الدين واختبار الضغط: تعميم المصرف المركزي 31/2013 المادة 3.1. ومعاملة الدخل ممارسة لدى البنوك الشريكة.